4 formas de salir rápidamente de tus deudas (+ errores a evitar)

10 de agosto de 2021Finanzas personales

A nadie le gusta estar endeudado y, sin embargo, muchos de nosotros hemos vivido en deudas durante años.

Si está luchando con préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, hipotecas y tarjetas de crédito, este es para usted. Puede parecer que no hay manera de salir adelante.

Pero no te preocupes, definitivamente hay una luz al final del túnel. Primero, debe planificar cómo salir de sus deudas. Lo que necesitas es una estrategia sólida (y dejar de esconder la cabeza en la arena).

El primer paso es afrontar su deuda de frente y abordarla con una estrategia.

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¿Por qué es importante pagar la deuda?

La deuda es una realidad para muchos. Pero las deudas a largo plazo en las que siente que está constantemente enterrado no tienen por qué ser su realidad.

De hecho, este tipo de deuda puede tener muchos efectos negativos en tu vida.

• Puede afectar su salud mental: sentirse abrumado por las deudas es increíblemente estresante
• Puede afectar su informe crediticio y dificultar la obtención de crédito en el futuro, por ejemplo, para una hipoteca.
• Su sueldo se convierte en deuda, lo que dificulta aumentar los ahorros

Cuando estás abrumado por las deudas, resulta mucho más difícil ahorrar para las cosas que realmente importan . Todo ese dinero invertido en pagos de deudas podría destinarse a sus cuentas de jubilación u otros objetivos de ahorro.

¡Por eso queremos saldar la deuda lo antes posible!

Descubra cuánto debe

No creerías cuánto dinero desperdicia la gente saltándose este paso y pagando a ciegas todas las facturas que llegan sin un plan estratégico.

Esto se reduce al hecho de que la gente se siente culpable por sus deudas. Prefieren enterrar la cabeza en la arena que mirar la realidad de la situación y hacer algo al respecto. Es importante encontrar todas sus deudas .

Esto es exactamente lo que quieren las compañías de tarjetas de crédito/préstamos: que usted se oculte en su estado de cuenta todos los meses y simplemente les envíe a ciegas el pago mínimo pensando que está saldando su deuda. Les ENCANTA cuando haces eso.

La realidad es que los pagos mínimos profundizan aún más su agujero.

Puede ser doloroso saber la verdad, pero hay que hacer de tripas corazón. Entonces verás que no es difícil acabar con este mal hábito. De hecho, puede conseguir que las compañías de tarjetas de crédito le ayuden. Simplemente busque el número en el reverso de su tarjeta de crédito, llámelos y pregúnteles el monto de la deuda que debe, la APR y el pago mínimo mensual de la tarjeta.

Lo desafiamos ahora a dar un paso al frente y hacerse cargo de su deuda. Puedes hacer el trabajo duro ahora o el trabajo imposible más tarde.

Utilice esta herramienta para rastrearlo (es el segundo enlace de esta lista ). Le ayudará a saber cuánto le debe a cada empresa y cuáles son sus tasas de interés.

Detente ahora mismo y haz esto.

¿Hecho?

¡Felicitaciones! Dar el primer paso es una de las partes más difíciles: ahora ya está en el buen camino hacia una vida rica.

Si su cifra total de deuda parece alta, recuerde dos cosas:

1. Hay un gran grupo de personas con MÁS deudas que tú.
2. A partir de este día ese número sólo va a BAJAR. Este es el principio del fin.

Una vez que sepa cuánto debe, el siguiente paso es aprender cómo salir de sus deudas.

Decide cómo quieres afrontar tu deuda

Una vez que sepa exactamente cuánto debe, estará listo para atacar estratégicamente su deuda. Para hacer esto, es necesario elaborar un plan de acción. Existen algunas tácticas diferentes que puede utilizar para abordar su deuda.

Debe priorizar cuál de sus deudas va a pagar primero, ya sea su tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles o lo que sea. Para decidir cuál abordar primero, deberá considerar las tasas de interés, el tamaño de los préstamos o tarjetas de crédito y los términos del préstamo, por ejemplo, debe pagar antes de la fecha X.

4 maneras de salir de tus deudas rápidamente

Si estás endeudado, ya sabes lo difícil que es salir de ellas. Es una lucha constante que puede resultar abrumadora. Pero hay maneras de hacer que el proceso sea más rápido, más fácil y menos estresante.

Aquí hay 4 maneras en que puedes hacerlo:

1. Pague primero el préstamo con el interés más alto

Para salir de la deuda lo más rápido posible, primero deberá liquidar el préstamo con la tasa de interés más alta.

Por ejemplo, digamos que la tarjeta de crédito A tiene un saldo de $1000 y una tasa de interés del 12%, y la tarjeta de crédito B tiene $1500 a una tasa de interés del 6%. Pagas un total de $150 cada mes, pagando el pago mínimo (3%) en uno y lo que queda en el otro.

Ahorrará más dinero eliminando primero la tarjeta de crédito A ($147 en interés total) frente a la tarjeta B ($188). Una vez que haya decidido qué debe priorizar, es hora de idear un plan de ataque.

Cuando se trata de préstamos estudiantiles , en realidad puede ahorrar miles de dólares cada año pagando más su deuda cada mes.

Sí, lo leiste bien. Puedes ahorrar dinero gastando MÁS.

Digamos que tiene un préstamo estudiantil de $10,000, a una tasa de interés del 6,8% y un período de pago de 10 años.

Si opta por el pago mensual estándar, pagará alrededor de $115 al mes. Como dije antes, pagar el mínimo te mete en un agujero más grande. Incluso $20 más por mes pueden ahorrarle enormes cantidades de dinero.

2. El método de la bola de nieve de la deuda

¿Quiere una forma alternativa de liquidar su deuda rápidamente?

El método de la bola de nieve de la deuda es otra forma sencilla de reducir sus deudas. En lugar de la tasa de interés más alta, usted se concentra en su deuda más pequeña.

Con el método de bola de nieve, usted realiza solo los pagos mínimos de sus otras deudas. Cualquier dinero extra que puedas pagar, tíralo todo a tu deuda más pequeña. Elimina eso lo más rápido que puedas.

¡Entonces celebra! Acabas de saldar una deuda.

Todo el dinero que estaba utilizando para pagar esa deuda ahora está liberado. Ahora puede pasar a la segunda deuda más pequeña y pagar más, liquidándola más rápido.

Continúe trabajando de esta manera y ganará impulso cada vez que se liquide una deuda. Cuando llegue a su deuda final y más grande, podrá pagar más y más porque no tendrá otras deudas que lo detengan.

Lo mejor de este método es que realmente te ayuda a sentir que estás progresando (porque es así). Cada deuda que liquidas te quita un peso más de encima.

3. Negocia tu tasa de interés

Pero ¿qué pasa si no puede permitirse el lujo de hacer muchos pagos adicionales? Te oimos. Si pudiera acumular una gran cantidad de dinero en sus deudas, ya las habría saldado, ¿verdad?

Si está buscando un consejo sobre cómo salir de sus deudas sin dinero, aquí tiene uno sencillo: negocie con su prestamista.

No mucha gente se da cuenta de esto, pero en realidad puedes ahorrar más de $1,000 en intereses con una sola llamada telefónica de cinco minutos.

A través de negociaciones simples, puede reducir la APR de su tarjeta de crédito y devolver miles de dólares a su bolsillo.

En IWT, nos ENCANTA negociar tasas de interés.

También puede ser increíblemente simple; de ​​hecho, aquí hay un guión palabra por palabra que muchos de nuestros lectores ya han usado para reducir sus tasas de interés:

USTED: “Hola, voy a pagar la deuda de mi tarjeta de crédito de manera más agresiva a partir de la próxima semana y me gustaría reducir la tasa de interés de mi tarjeta de crédito”.

REPRESENTANTE DE CC: “Eh, ¿por qué?”

USTED: “He decidido ser más agresivo a la hora de pagar mi deuda y es por eso que me gustaría reducir la tasa de interés que estoy pagando. Otras tarjetas me ofrecen tarifas a la mitad de las que ofreces tú. ¿Pueden reducir mi tasa en un 50% o solo en un 40%?” REPRESENTANTE DE CC: “Hmmm… Después de revisar su cuenta, me temo que no podemos ofrecerle una tasa de interés más baja”.

USTED: “Como mencioné antes, otras tarjetas de crédito me ofrecen tasas introductorias del cero por ciento durante 12 meses, así como tasas APR que son la mitad de las que usted ofrece. Soy cliente desde hace XX años y prefiero no cambiar mi saldo a una tarjeta con un interés más bajo. ¿Puedes igualar las tasas de otras tarjetas de crédito o al menos puedes bajarlas?

REPRESENTANTE DE CC: “Ya veo… Hmm, déjame subir algo aquí. Afortunadamente, el sistema de repente me permite ofrecerle una TAE reducida. Esto entra en vigor de inmediato”.

Realmente es así de sencillo ahorrar dinero en cinco minutos.

Haz la llamada y, si tienes éxito, haz dos cosas:

1. Celebre su logro (esto es un gran problema).
2. Asegúrese de ajustar su cuadro de deuda desde el paso uno. Puedes reducir esa enorme y fea tasa de interés y reducir tus pagos mensuales.

Repita este proceso para cualquier otra tarjeta o deuda que pueda para reducir una parte de su deuda.

4. Cree un plan de gastos consciente para evitar más deudas

Pagar sus deudas existentes es sólo una parte de la historia. Lo último que quieres es volver a terminar en la misma posición dentro de un par de años.

Y, sin embargo, eso es lo que hace mucha gente. Trabajan duro para saldar sus deudas, sólo para aprender absolutamente nada y terminar exactamente donde comenzaron.

Salir de las deudas no se trata sólo de liquidarlas, sino también de ajustar su estilo de vida y su forma de pensar en torno a las deudas. Necesita un plan de gastos consciente para evitar más deudas.

Por lo tanto, hay algunas cosas que puede hacer para evitar deudas inmanejables en el futuro.

El mundo quiere que seas vainilla…

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

Haz la prueba

Corta tus tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito no son intrínsecamente malas como algunas personas piensan. Pueden ser una herramienta útil, pero en este momento no le sirven de nada si tiene una deuda inmanejable.

Mientras liquida su deuda, el error número uno que desea evitar es aumentarla.

Algunas personas caen en la mentalidad de que cuanto más pagan, más podrán devolver a esa tarjeta de crédito. ¡No hagas esto! Te lo estás poniendo mucho más difícil.

En cambio, debe decir adiós a esas tarjetas de crédito y crear un plan de gastos que no implique depender de ellas.

Cree un presupuesto práctico y sostenible

Si el crédito es una parte necesaria de su presupuesto diario, eso debe terminar aquí.

Definitivamente es más fácil decirlo que hacerlo si está acostumbrado a depender de la deuda, pero con un presupuesto práctico, puede comenzar a recuperar algo de control de su dinero.

El primer paso para crear un presupuesto es analizar en profundidad sus ingresos y gastos. ¿Con qué efectivo tienes para trabajar? ¿Cuánto estás gastando y dónde puedes recortar cómodamente?

Hay todo tipo de presupuestos que puedes probar. Me gusta el 50/30/20 , que asigna el 50% de tus ingresos a las necesidades (por ejemplo, alquiler, seguros, comestibles), y el 30% a los deseos (cosas divertidas, sí, aún puedes divertirte con un presupuesto limitado). Y luego está el 20% para ahorros (cuentas de jubilación, fondo de vacaciones).

Si ese no funciona para usted, busque uno que sí lo haga. Recuerde, para que un método presupuestario funcione, debe ser adecuado para usted. Tiene que ser sostenible a largo plazo.

Eso significa que no quieres un presupuesto que te obligue a renunciar a todo lo que amas porque, seamos realistas, no lo cumplirás.

¿Debería usted consolidar su deuda?

En algún momento, probablemente haya considerado consolidar su deuda . Esto tiene algunos beneficios:

• Simplifica la gestión de todas tus deudas
• Puedes ahorrar en intereses

Si tiene varias tarjetas de crédito o préstamos personales con tasas de interés altas, puede tener sentido obtener nueva financiación, pagar todas sus deudas y quedarse con una sola deuda que administrar.

Pero hay dos cosas clave que recordar.

Consolidar su deuda sólo vale la pena si puede ahorrar dinero en intereses. Pasar a un préstamo con tasas de interés más altas lo dejará en una peor posición, incluso si simplifica su gestión.

Recuerde también que obtener más financiación no significa que ahora pueda gastar más. No cometa el mismo error que cometen algunas personas cuando obtienen un préstamo nuevo, pagan deudas y luego realizan otra compra importante con una tarjeta de crédito.

Recuerde que los préstamos de consolidación de deuda son una deuda más. No es un boleto para salir de sus deudas a menos que realmente quiera liquidarlas y mantenerse libre de deudas.

Evite estos errores al liquidar su deuda

¿Quiere liquidar sus deudas y mantenerse al margen? Asegúrese de evitar estos errores comunes.

1. Mantener los mismos viejos hábitos

Si su plan de gastos incluye tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y depender del crédito… lo ha adivinado. Eso tiene que parar. No puedes seguir con los mismos viejos hábitos porque será mucho más difícil salir de tus deudas.

Las cosas necesitan cambiar. Una estrategia de pago de la deuda es sólo una parte del trabajo. Necesita un presupuesto práctico y un plan de gastos sostenible. Cambiar de hábitos nunca es fácil y habrá un período de adaptación, pero vale la pena para estar libre de deudas.

2. No pedir ayuda

La mayoría de la gente intenta hacerlo sola. Tal vez sea por la mentalidad de “me metí en esto” o porque están un poco avergonzados. Sea lo que sea, no te estás haciendo ningún favor.

Si tiene una deuda inmanejable, una de sus primeras llamadas debe ser a sus bancos o prestamistas para intentar reducir esa tasa de interés. Esta es una manera sencilla de obtener ayuda y si dicen que sí, estás un paso por delante de lo que estabas.

Otra forma de obtener ayuda es llamar a un servicio de asesoramiento crediticio y obtener asesoramiento. Los asesores de crédito están capacitados para ofrecer programas y consejos de gestión de deuda que pueden marcar la diferencia. También pueden ayudarlo a establecer un presupuesto para evitar deudas futuras.

3. Realizar solo los pagos mínimos

Hacer sólo los pagos mínimos de todas sus deudas es un error común que comete la gente porque ¿ quién quiere pagar más de lo necesario?

La verdad es que en realidad estás pagando más al evitar esos pagos más altos cada mes. Lo único que hace es prolongar la deuda y aumentar la cantidad de intereses que debes pagar.

Intente realizar pagos superiores a los mínimos en al menos una de sus deudas. ¡Podría ahorrar mucho durante el transcurso de su préstamo solo en intereses!

Una vida de deudas no tiene por qué ser su realidad. Si siempre siente que está abriéndose camino a través de las deudas, hay una luz al final del túnel.

Pero no haga lo que tanta gente hace y trate de ignorar las deudas. La forma más rápida de deshacerse de él es afrontarlo de frente, idear una estrategia para pagarlo y tener un presupuesto para evitarlo en el futuro.

Preguntas frecuentes sobre cómo salir rápidamente de sus deudas

¿Qué pasa si no puedo pagar mi deuda?

En algunos casos, el pago de la revisión de su deuda puede estar sujeto a acciones legales por parte de sus acreedores, o es posible que su orden judicial de revisión de la deuda se rescinda por completo. En el caso de que no pueda pagar la cuota mensual de su deuda o no realice un pago, también se pueden agregar honorarios legales adicionales.

¿Puedo conseguir un trabajo mientras estoy bajo revisión de deuda?

La revisión de la deuda es un proceso voluntario que le permite obtener ayuda con sus finanzas y problemas de deuda para evitar la quiebra. Es importante comprender que la revisión de la deuda no afectará su empleo de ninguna manera, por lo que si está bajo revisión de la deuda, aún podrá conseguir un trabajo si es necesario.

¿Saben los empleadores si usted está endeudado?

Las verificaciones de crédito son una parte común del proceso de contratación. Los empleadores utilizan la información del informe crediticio para verificar la identidad de sus candidatos a un puesto de trabajo y también pueden buscar signos de deuda excesiva o mala gestión financiera pasada.

De hecho, muchos empleadores realizan verificaciones de crédito a todos los nuevos empleados, incluso para puestos que no implican el manejo de dinero o transacciones financieras. Algunos empleadores sienten que esta práctica puede ayudarlos a evitar contratar personas que tienen un historial de problemas financieros y que podrían traer esos problemas al trabajo.

Pero no lo dejemos ahí. El pago de la deuda debe ser sólo una parte de su plan financiero.

El presupuesto es insostenible. En su lugar, comience a “Gastar Conscientemente”.

Como se ve en el podcast de IWT , el Plan de Gasto Consciente te ayuda a comprar las cosas que amas, sin sentirte culpable.

kara coppleDeudaAhorroGasto

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