3 mejores estrategias para empezar a ahorrar dinero hoy

27 de febrero de 2023 Finanzas personales

Sólo hay una manera de ahorrar dinero. Tienes que gastar menos de lo que ganas.

Es una fórmula sencilla. Lo que entra debe ser menos de lo que sale.

Para la mayoría de las personas, eso significa reducir el consumo de café con leche y salir menos, razón por la cual la gente odia hacer presupuestos y les cuesta mantenerlo.

Pero en realidad existen estrategias mucho mejores para gastar menos de lo que gana.

En IWT, creemos que la mejor manera de ahorrar dinero es utilizar el enfoque del CEO.

Nota: si todavía te cuesta ahorrar porque no ganas lo suficiente, lee mi artículo sobre cómo ahorrar dinero si estás en quiebra. Allí profundizo en la parte “E” del CEO.

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Tabla de contenido

• El enfoque del CEO: la mejor manera de ahorrar dinero
• Estrategia de ahorro de dinero n.° 1: reducir costos
• Estrategia para ahorrar dinero n.º 2: ganar más dinero
• Estrategia de ahorro de dinero n.º 3: optimice sus gastos
• Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar dinero

El enfoque del CEO: la mejor manera de ahorrar dinero

• C: Reducir costos
  • Establecer objetivos de ahorro
  • Realice un seguimiento de sus gastos para ver a dónde va su dinero
  • El método del sobre
  • Automatiza tus ahorros
  • Pagar la deuda
  • Establezca reglas de dinero para usted mismo
• E: Gana más
  • Pide un aumento
  • Consiga un trabajo mejor remunerado
  • Iniciar un negocio/Empezar a trabajar como autónomo
  • Aproveche la combinación 401k de su empleador
• O: optimizar el gasto
  • Negocie sus facturas a la baja
  • El método a la carta

Los consejos tradicionales sobre cómo ahorrar dinero sólo se centran en restringirse. Al buscar otras formas de mejorar sus finanzas , como ganar más y optimizar sus gastos, abre una gran cantidad de nuevas vías para ahorrar más dinero.

Eso es lo que hace que el enfoque del CEO sea la mejor manera de ahorrar dinero. Le mostraremos cómo empezar.

Estrategia de ahorro de dinero n.° 1: reducir costos

El primer paso para intentar ahorrar dinero es, como habrá adivinado,... reducir costes.

La mayoría de nosotros sabemos lo que significa reducir costos. Pero reducir costos no tiene por qué significar renunciar a todo lo que ama. La mejor manera de ahorrar dinero reduciendo costos es concentrarse únicamente en cosas que realmente no le interesan o que no usa. De esta manera, es más probable que el cambio sea permanente.

Entonces, ¿cómo empezar? La buena noticia es que existen muchos trucos y tácticas que puedes utilizar para reducir costos de una manera que no sea demasiado dolorosa. A continuación se muestran algunas formas sencillas de empezar a ahorrar dinero hoy.

Establecer objetivos de ahorro

Antes de abordar cómo reducir costos, hay una cosa importante de la que debemos ocuparnos primero. ¡No te saltes esta parte!

Sepa exactamente para qué está ahorrando.

Una de las mejores formas de ahorrar dinero es concentrarse un poco. Si va a realizar cambios significativos en su estilo de vida para reducir costos, necesita una idea muy clara de por qué lo está haciendo y cuál será su objetivo final.

Así que dedique algún tiempo a pensar en sus objetivos de ahorro. ¿Está ahorrando para una jubilación cómoda? ¿ Estás planeando unas grandes vacaciones ? Quizás sea el pago inicial de una casa o de la boda de tus sueños . Sea lo que sea, asegúrese de que sea algo que le entusiasme. Esa es la clave para motivarte.

Cierra los ojos por un minuto e imagínate al final, cuando hayas ahorrado lo suficiente y finalmente puedas disfrutar de aquello para lo que estás ahorrando. Comienza a construir tu plan de ahorro teniendo eso en mente en todo momento.

Realice un seguimiento de sus gastos para ver a dónde va su dinero

Ahora que tiene una idea clara de para qué está ahorrando, es hora de profundizar en los números.

Un paso crítico en cualquier ejercicio de reducción de costos es descubrir dónde están esos costos. ¿Qué gastas cada mes y en qué? Revise sus extractos bancarios de los últimos meses y anote todo lo que está gastando. Colóquelos en categorías como costo de vida, comestibles, salir a comer, cosas divertidas, etc.

Este ejercicio casi siempre sorprende a la gente. ¿Cuánto me gasto al año en croissants de camino al trabajo?

Cuando quienes gastan demasiado hacen este ejercicio, una capa de culpa tiende a instalarse. Pero espere. El hecho de que gastes mucho en algo que no es clave para tu supervivencia no te convierte en una mala persona o en un loco por el dinero. Después de todo, es tu dinero.

En lugar de eso, piénselo así. Si hay algo en lo que gastas regularmente y que te sorprende o confunde porque ni siquiera lo disfrutas, eso es lo que debes eliminar.

Este ejercicio no se trata de quitarte el café de la mañana si ese café te trae alegría cada mañana. Se trata de reconocer dónde puedes recortar las cosas que no te importan. Si compras una botella de agua cara en la estación de tren de camino al trabajo todas las mañanas, probablemente no te proporcione mucha alegría. Eso es algo que puedes reducir fácilmente y cambiar con una botella reutilizable.

Utilice el sistema de sobres (efectivo o digital)

El método del sobre funciona poniendo dinero en efectivo para todos sus gastos mensuales (por ejemplo, gasolina, salidas, compras) en sobres exclusivos.

Por ejemplo, es posible que tengas un sobre para "restaurantes". Así que cada vez que salgas a comer, sacarás dinero para gastar. Una vez que haya usado todo el dinero del sobre, ¡habrá terminado el mes!

Este método es lo suficientemente flexible como para permitirle recurrir a otros sobres si surge una emergencia. Sin embargo, habrá menos dinero para gastar durante el mes en esa categoría de gastos.

Tampoco es necesario utilizar sobres físicos. Una de mis amigas que comenzó a rastrear sus gastos hace un tiempo tenía un sistema excelente: creó una cuenta bancaria separada con una tarjeta de débito. La mayoría de las cuentas bancarias le permiten configurar cuentas de ahorro o fondos separados para separar su dinero.

Cualquiera que sea el sistema que decida utilizar, sólo necesita determinar cuánto está dispuesto a gastar en cada categoría (y eso depende de usted).

Si crees que este sistema te ayudará a ser más consciente de tus gastos, puedes leer más al respecto en este post sobre cómo configurar tu sistema de sobres . También puedes descargar mi Plan de Gasto Consciente gratuito, que es otro gran recurso para ayudarte a ahorrar, invertir y gastar sin sentirte culpable.

El mundo quiere que seas vainilla...

…pero no tienes por qué seguir el mismo camino que los demás. ¿Cómo sería si diseñaras una vida rica en tus propios términos? Responda nuestro cuestionario y descúbralo:

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Automatiza tus ahorros

Una de las razones por las que no ahorramos dinero con regularidad es por la molestia de poner dinero en nuestras cuentas de ahorro cada mes.

Es la razón por la que eliminar el café con leche o saltarse el almuerzo es una forma terrible de ahorrar más dinero. Pero es por eso que las finanzas automatizadas funcionan tan bien. Puede comenzar a dominar sus finanzas haciendo que su sistema haga pasivamente lo correcto por usted. En lugar de pensar en ahorrar todos los días, configúrelo y olvídese.

Para ello, hoy solo necesitas una hora para seguir estos tres pasos súper sencillos:

• Paso 1: Configure sus facturas para que se las envíen el día 1 del mes para simplificar
• Paso 2: Configure sus contribuciones a su 401k para ahorrar incluso antes de recibir su cheque de pago
• Paso 3: Automatice su cuenta corriente para que pague en su Roth IRA, cuentas de ahorro, pagos con tarjeta de crédito y facturas diversas.

Para una explicación más detallada de cada paso, aquí tienes mis consejos sobre cómo automatizar tus finanzas.

Pagar la deuda

Si tiene una tarjeta de crédito pendiente , un préstamo estudiantil o una deuda por financiamiento de automóvil , probablemente no pueda soportar mirar el monto que está pagando solo por las tasas de interés. Puede parecer que no está logrando ningún progreso cuando la mayoría de sus pagos cubren los intereses, no el monto de la deuda.

¿La solución? Paga más.

Probablemente eso no sea lo que querías escuchar, ¿verdad? Quizás se pregunte: "¿Cómo puedo ahorrar más gastando más?"

La simple verdad es que cuanto más rápido pague su deuda, menos intereses se le cobrarán en total.

Supongamos que tiene un préstamo estudiantil pendiente de $10,000 a una tasa de interés del 6,8% y un período de pago de 10 años. Sus pagos mensuales estándar deberían ser de alrededor de $115 al mes. Pero si pagas más cada mes, puedes ahorrar mucho.

Hacer solo pagos adicionales de $100 cada mes podría ahorrar una gran cantidad de intereses. ¡Incluso podría reducirlo casi a la mitad! Si no puede pagar $100 o $200 adicionales cada mes, incluso $20 al mes pueden marcar una GRAN diferencia. Compruébelo usted mismo calculando sus ahorros usando esta calculadora .

Si todavía tiene problemas para salir de sus deudas, puede consultar mi artículo sobre cómo salir de sus deudas rápidamente .

Establezca reglas de dinero para usted mismo

Todos trabajamos de diferentes maneras cuando se trata de dinero. Rara vez existe un enfoque único para gastar, ahorrar y recortar gastos. Entonces aquí es donde entra en juego establecer reglas monetarias para usted mismo.

Si sabe que tiene un mal hábito monetario en particular, establezca una regla para ayudar a evitarlo. Por ejemplo, si es un adicto a las compras en línea o un gastador impulsivo, una regla monetaria simple podría ser esperar siempre 24 horas antes de realizar una compra si supera una determinada cantidad.

Tal vez también guardes la misma cantidad que gastas en una cuenta de ahorros separada. De esa manera, ganarás el doble de dinero. Así, la próxima vez que quieras comprar algo, lo pensarás dos veces.

Establecer reglas para usted mismo es la mejor manera de frenar sus malos hábitos y recompensar los buenos.

Estrategia para ahorrar dinero n.º 2: ganar más dinero

Reducir sus gastos es un gran comienzo. Pero recuerde, si bien hay un límite en cuanto a cuánto puede recortar, no hay límite en cuanto a cuánto puede ganar.

Antes de poner los ojos en blanco y saltarse este paso, SIEMPRE es posible ganar más. Incluso si hay una recesión , incluso si está arruinado, ocupado o no sabe por dónde empezar.

La buena noticia es que existen varias formas de empezar a ganar más. Puede solicitar un aumento en su trabajo actual, encontrar un trabajo mejor remunerado, iniciar un negocio o buscar un trabajo independiente. Y, por cierto, si le preocupa una recesión, lea lo que dije sobre proteger su dinero antes de una posible recesión en este artículo reciente de Business Insider .

Negociar un aumento

Mucha gente simplemente acepta su salario, se queja en voz baja y nada cambia. ¿Pero sabías que una de las formas más sencillas de conseguir más dinero es… simplemente pedirlo?

Con sólo una conversación de cinco minutos, puedes ganar miles más y, lo que es mejor, las ganancias se suman año tras año.

Esta es una de las mejores formas de ganar dinero a través de una sola conversación. Es esencialmente dinero rápido que, a diferencia de realizar encuestas o vender su cuerpo para estudios médicos, le brinda MUCHO dinero durante muchos años.

Consulte este cuadro que demuestra los efectos de UN aumento de $5,000:

Para obtener algunos consejos prácticos para negociar su salario, consulte esta publicación completa sobre cómo negociar su salario . Tiene un montón de información y los pasos son fáciles de seguir.

Por supuesto, no siempre es tan sencillo. Algunos patrones e industrias han fijado salarios con un margen de maniobra mínimo. En ese caso, su próximo paso es...

Consigue un trabajo mejor remunerado

Si su jefe no está interesado en pagar más dinero, el siguiente paso natural es buscar en otra parte. Permanecer en una empresa durante 10 o 20 años es ya cosa del pasado para muchas personas. Lamentablemente, la lealtad y la longevidad en una empresa no se recompensan como antes.

Entonces, la siguiente solución es conseguir un trabajo mejor remunerado. ¿Pero cómo?

¿Deberías cambiar de trabajo? ¿Cambiar de industria? ¿Cómo saber si quedarse quieto o tomar una medida arriesgada que pueda resultar en más dinero?

Si te encuentras en esta situación, tenemos un montón de excelentes recursos para encontrar un mejor trabajo en YouTube .

Iniciar un negocio o trabajar por cuenta propia

Encontrar un nuevo trabajo o cambiar de carrera lleva tiempo. Pero en los próximos días, podrás configurar tu primer negocio secundario . Una vez que obtenga su primer cliente de pago, será más fácil conseguir más clientes y ganar más dinero.

Lo primero: muchos sitios web te pedirán que busques trabajos independientes en lugares como Fiverr o Mechanical Turk. Estos lugares funcionan si quieres competir con personas de todo el mundo en una carrera para hacer la mayor cantidad de trabajo por menos. No, gracias.

En lugar de eso, mira lo que ya tienes. El 95% de los trabajos pueden traducirse en algún tipo de trabajo paralelo. Pregúntese:

• ¿Qué disfruto?
• ¿Qué hago con mi tiempo libre?
• ¿Qué me pide la gente que haga porque soy tan bueno en eso?

Empiece por evaluar las habilidades que utiliza todos los días en casa o en el trabajo. Recuerde, la gente paga por las soluciones, no por sus habilidades. ¿Cómo puedes tomar tus habilidades y convertirlas en una solución para el problema de otra persona?

He aquí un ejemplo muy sencillo:

Habilidad: Eres bueno en matemáticas.

Problema que puede resolver: con las escuelas cerradas en la mayoría de los estados, muchos padres tienen dificultades para ayudar a sus hijos con el aprendizaje a distancia y estarían felices de pagar las tutorías.

Tu nuevo negocio secundario: dar clases particulares a niños en matemáticas a través de Facetime o Zoom

Ahora imagínese si al dar clases particulares durante unas horas a la semana, de repente tuviera $500 adicionales al mes.

Ese dinero puede ir directamente a ahorros sin reducir ninguno de sus gastos. Y este es sólo un ejemplo a pequeña escala: puede funcionar para prácticamente cualquier habilidad. Por eso ganar más es una de las mejores formas de ahorrar dinero.

Si ha leído hasta aquí, le ENCANTARÁ nuestra Guía definitiva de finanzas personales

Es una de las mejores cosas que hemos publicado y totalmente gratis; solo díganos dónde enviarlo:

Aproveche la combinación 401k de su empleador

¿Quieres dinero gratis? ¿Quién no?

Ahorrar dinero no se trata sólo de aquí y ahora, las personas que saben de dinero siempre están mirando hacia adelante. Si su empleador tiene un plan 401(k) , asegúrese de aprovechar al máximo ese dinero gratis .

Un 401(k) le permite dedicar un porcentaje de su salario antes de impuestos a sus cuentas de jubilación. Eso también significa que no paga impuestos sobre esos ingresos porque van antes de llegar a su cuenta corriente. Si su empleador iguala sus contribuciones, es una forma obvia de aumentar sus ahorros para la jubilación . En el futuro, te agradecerás haber dado un paso tan sencillo.

Estrategia de ahorro de dinero n.º 3: optimice sus gastos

El secreto para ahorrar dinero no es simplemente reducir costos y prescindir de ellos. Tampoco es sólo para aumentar sus ingresos. Une estas dos cosas y tendrás la combinación perfecta.

Gastar no es una mala palabra. No estamos aquí para decirte que tires los cafés con leche si son algo que te encanta. La filosofía aquí es dejar de gastar en lo que no te gusta, en las cosas que te sientes obligado a comprar, o cuando comprarlo es sólo un hábito. Puede prescindir de esas compras en su vida y, en cambio, darle un buen uso a ese dinero en otra parte.

Cuando se trata de administrar su dinero y evaluar sus gastos, un buen hábito que debe adoptar es pasar aproximadamente una hora revisando sus extractos bancarios. Compruebe en qué ha gastado el dinero que tanto le costó ganar este mes y pregúntese honestamente: ¿necesitaba comprarlo? ¿Te encantó esa compra?

Si no, entonces ya sabes qué hacer. La clave aquí es ser más consciente de sus gastos. Ese es el mayor obstáculo con el que te encontrarás cuando quieras ahorrar dinero.

Negocie sus facturas a la baja

Otra forma de optimizar sus gastos es negociar sus facturas. Mucha gente piensa que las facturas son gastos fijos, pero la verdad es que todo está en negociación.

Es un hecho poco conocido que puedes negociar muchas de tus facturas con una única llamada telefónica. Puede ahorrar CIENTOS al mes en facturas de:

• Seguro de auto
• plan de telefonía celular
• Membresía en un gimnasio (menos probable pero aún posible)
• Televisión por cable
• Tarjetas de crédito

También es sencillo. Sólo hay tres cosas que debe hacer para negociar con estas empresas las tarifas y tarifas:

1. Llámalos.
2. Dígales: "Soy un gran cliente y odiaría tener que irme por una simple cuestión de dinero".
3. Pregunte: "¿Qué pueden hacer por mí para reducir mis tarifas?"

Por supuesto, querrás ajustar esta fórmula para cualquier empresa a la que llames. Mire nuestro video sobre cómo negociar sus facturas para obtener más información sobre este tema.

Suscripciones comerciales para el Método À La Carte

El Método À La Carte te ayuda a ahorrar dinero en servicios para los cuales tienes una suscripción, como:

• netflix
• Membresías de gimnasio
• Spotify
• Amazon Prime
• Revistas

Es muy probable que estés pagando MUCHO de más por estas cosas. Una estimación conservadora muestra que gastamos más de 1.800 dólares al año sólo en suscripciones.

La conveniencia es innegable: las suscripciones son una forma fantástica de automatizar nuestras vidas.

Pero, ¿cuándo fue la última vez que examinaste tus suscripciones mensuales y cancelaste una?

Probablemente nunca. Sin embargo, compare esto con cualquier momento en que salió de compras, vio algo que le gustó, pero no lo compró.

Lee eso de nuevo. Es la clave para reducir el gasto en suscripciones. La idea básica de este sistema es cancelar todas tus suscripciones discrecionales (revistas, Spotify, Netflix) y comprar lo que necesites a la carta.

• En lugar de pagar una gran tarifa mensual a empresas como Netflix, compre o alquile sólo los programas o películas que desee ver en Amazon o iTunes. La mayoría de los episodios de programas de televisión cuestan sólo $1,99.
• Compra un pase de un día para el gimnasio cada vez que vayas (alrededor de $5 – $10).
• Compra las canciones que quieras en Amazon o iTunes por $0,99 cada una.

Esto te OBLIGA a ser consciente de tus gastos. Al utilizar los mismos principios que hacen que la automatización de sus finanzas sea excelente, tendrá que pensar activamente en cada compra que realice cuando se trate de comprar una canción o un programa de televisión.

Si, después de un tiempo, descubre que gasta suficiente dinero en estos artículos para justificar la suscripción, recójalo nuevamente. Si no es así, entonces se ha ahorrado mucho dinero.

Ahorrar dinero es fácil

Ahorrar dinero no tiene por qué ser tan difícil ni tan doloroso como parece. A menudo, todo lo que se necesita son simples ajustes a su comportamiento de gasto actual, o al menos es un gran comienzo. Mire a estos lectores que utilizaron estas estrategias para ahorrar más dinero:

Al utilizar todas las tácticas descritas en esta publicación, este podría ser usted en solo unas horas.

Recuerde, la mejor manera de ahorrar dinero es reduciendo costos en cosas que no necesita, ganando más mejorando su salario o iniciando una actividad secundaria y optimizando sus gastos mediante la negociación.

Parece mucho, pero son sólo tres pasos para ahorrar más dinero sin renunciar a todo lo que amas.

Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar dinero

¿Cómo puedo ahorrar dinero rápidamente?

Ahorrar dinero más rápidamente a menudo comienza con asegurarse de que su dinero funcione para usted colocándolo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento .

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudarle a aumentar su dinero con el tiempo, lo que significa que incluso si no tiene acceso a una gran cantidad de efectivo de inmediato, aún podrá ahorrar y disfrutar de los beneficios del interés compuesto.

¿Cuánto debo ahorrar cada mes?

Ahorrar del 10% al 20% de su sueldo es un objetivo sólido, pero los detalles pueden variar dependiendo de cuánto gana y cuántos otros gastos tiene.

¿Qué es la regla de los 30 días?

La regla de ahorro de 30 días es una excelente manera de ayudarlo a ahorrar dinero. Es una estrategia simple que implica tomarse 30 días para pensar en cualquier compra no esencial o compra impulsiva antes de realizarla. Una vez transcurridos los 30 días, si aún deseas realizar la compra, ¡no dudes en hacerlo!

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